KYC в криптовалюті: Що це таке та для чого потрібно

Знай свого клієнта (KYC) – це перший етап комплексної перевірки для боротьби з відмиванням грошей (AML). Коли фінансова установа (ФУ) приймає на обслуговування нового клієнта, процедури KYC негайно застосовуються для ідентифікації та перевірки особи клієнта. Ці процедури дозволяють фінансовим установам оцінити профіль ризику клієнта на основі його схильності до фінансових злочинів.

Криптовалюти руйнують світ традиційних фінансів. Однак, оскільки криптовалюта криптографічно захищена у своїх блокчейнах, транзакції між користувачами, як правило, анонімні і відбуваються миттєво. Через це криптовалютні транзакції створюють можливості для злочинців, які прагнуть уникнути традиційного контролю у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

Зараз світові регулятори приділяють криптовалютам більше уваги, ніж будь-коли. Наприклад, у 2019 році SEC, FinCEN та CFTC класифікували криптовалютні біржі як підприємства з надання грошових послуг (MSB). Це означає, що на ці компанії поширюються правила “знай свого клієнта” (KYC) та правила боротьби з відмиванням грошей (AML) відповідно до Закону про банківську таємницю 1970 року.

У зв’язку з цим, перш ніж будь-який клієнт відкриває рахунок на криптовалютній біржі, його просять пройти процедуру KYC. Цей криптовалютний процес KYC передбачає перевірку біржею вашої особи і підтвердження того, що ви є тим, за кого себе видаєте.

Як KYC працює у випадку з криптовалютою?

Підтверджуючи особу клієнта, KYC в криптовалюті має на меті запобігти незаконній діяльності, такій як відмивання грошей, фінансування тероризму та ухилення від сплати податків.

Деякі біржі можуть дозволити клієнту створити обліковий запис до того, як він пройде процес криптовалютного KYC, але ці облікові записи, як правило, сильно обмежені до завершення процесу перевірки особи. Наприклад, багато бірж не дозволять клієнту купувати криптовалюту або виводити кошти, поки його особу не буде підтверджено. Інші встановлюють ліміт на депозити.

Кожна криптовалютна біржа буде обробляти KYC дещо по-різному. Однак, як правило, під час процесу KYC вам потрібно буде надати криптовалютній біржі свої:

Повне ім’я
Дата народження
Адреса проживання

Після цього криптовалютна біржа попросить вас надати фотографію дійсного посвідчення особи, виданого урядом, наприклад, водійських прав або паспорта. Ця інформація буде використана для перевірки вашої особи. Коли ваша особа буде успішно підтверджена, вони нададуть вам доступ до своїх послуг.

У деяких випадках криптовалютні біржі проходять посилену перевірку клієнтів. У таких випадках вас також можуть попросити надати селфі та деяку додаткову інформацію. Рекомендації Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) рекомендують криптовалютним біржам застосовувати підхід, що базується на оцінці ризиків, для дотримання вимог KYC в криптовалюті. Це означає, що клієнти з низьким рівнем ризику зіткнуться з більш простими заходами, в той час як клієнти з високим рівнем ризику повинні будуть дотримуватися більш інтенсивних заходів з дотримання crypto KYC.

Крім того, керівні принципи FATF також передбачають, що криптовалютні біржі повинні здійснювати постійний моніторинг своїх клієнтів. Вони також повинні:

Перевіряти клієнтів, щоб переконатися, що вони не підпадають під міжнародні санкції
Переконатися, що вони не є політично значущими особами (PEP)
Перевіряти клієнтів на наявність негативної інформації в засобах масової інформації

Чи можна купити криптовалюту без KYC?

KYC – це вимога, з якою ви зіткнетеся майже на всіх централізованих криптовалютних біржах. Тим не менш, клієнти все ще можуть купувати криптовалюту без проходження процедури KYC. Однак ці методи набагато складніші і набагато ризикованіші.

Покупці, які вважають за краще залишатися анонімними, можуть купувати криптовалюту за допомогою децентралізованих бірж, різних бірж OTC. Хоча децентралізовані біржі мають заходи безпеки, спрямовані на запобігання шахрайству, все ж існує ймовірність того, що покупця ошукають. Крім того, децентралізовані біржі, як правило, менш зручні для користувачів, ніж якісні централізовані біржі, і вони коштують користувачам більше у вигляді комісій за транзакції.

З цієї причини, незважаючи на те, що покупці мають можливість зберегти анонімність, для законних покупців набагато краще проходити процес криптографічної ідентифікації за допомогою регульованої біржі. Це особливо актуально, тому що процес може бути завершений неймовірно швидко.

Чи впливає KYC на анонімність та децентралізацію?

За своєю природою децентралізована економіка схильна до проблем, пов’язаних з KYC. Зрештою, децентралізовані сервіси призначені для того, щоб дозволити клієнтам залишатися анонімними і зберігати свою особисту інформацію в таємниці від будь-якого центрального органу влади. Через це багато криптофірм не можуть визначити, хто є їхніми клієнтами.

Однак регулятори стають все більш незадоволеними такою ситуацією, і, хоча це впливає на анонімність, навіть найбільш неохочі криптовалютні біржі були змушені впроваджувати все більш суворі заходи крипто- KYC після того, як зіткнулися з тиском з боку регуляторів.

При цьому важливо відзначити, що вимоги KYC не поширюються на децентралізовані біржі (DEX). До них відносяться всі компанії, які організовують торгівлю за допомогою смарт-контрактів замість централізованих торгових терміналів

Ці установи не підпадають під дію чинного законодавства, оскільки не вважаються фінансовими посередниками або контрагентами. Це пояснюється тим, що їхні користувачі торгують безпосередньо один з одним, використовуючи інфраструктуру, надану DEX.

Однак, хоча в даний час DEX не пов’язані вимогами KYC, регулятори по всьому світу постійно змінюють закони і правила, які регулюють криптовалютну KYC. В результаті, в майбутньому DEX можуть стати об’єктом регулювання.

Які переваги і навіщо криптовалютам KYC?

Процес KYC є основою правил протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (AML/CFT). Ці правила вимагають від фінансових установ ідентифікувати своїх клієнтів і розуміти їхні стосунки з ними.

KYC важливий у фінансовому контексті, оскільки злочинці використовують цілий ряд стратегій, щоб уникнути контролю AML/CFT. На щастя, завдяки створенню повного і точного профілю ризиків кожного клієнта, криптовалютна біржа може легко ідентифікувати користувачів, які зловживають своїми послугами, і запобігти таким злочинам, як відмивання грошей і фінансування тероризму.

KYC допомагає формувати довіру та прозорість у відносинах з клієнтами
Перевірка особи користувача може допомогти підвищити прозорість і зміцнити довіру клієнтів. Зрештою, якщо клієнт впевнений, що ваша криптовалютна біржа вживає проактивних і запобіжних заходів для захисту його облікових записів, він з більшою ймовірністю продовжить користуватися вашим сервісом.

KYC знижує ризик фінансових злочинів
Починаючи з 2016 року, кількість криптовалютних шахрайств зростає. За даними Forbes, у 2020 році лише в США було зафіксовано 80 000 випадків криптовалютного шахрайства. Це на 24 000% більше, ніж у 2016 році. Подальші дослідження також показали, що незаконні криптовалютні транзакції склали близько 14 мільярдів доларів у 2021 році – це на 79% більше, ніж 7,8 мільярда доларів у 2020 році.

Це показує, чому регулятори так зацікавлені в тому, щоб криптовалютні біржі впроваджували надійні процедури верифікації особи та KYC. За допомогою цих заходів криптовалютні біржі можуть не тільки зменшити ймовірність фінансових злочинів, але й знизити рівень шахрайства та підвищити репутацію ринку.

KYC допомагає стабілізувати роботу криптовалютних бірж
Ринок криптовалют відомий своєю волатильністю. Однак частково ця нестабільність підживлюється анонімними транзакціями, які є незаконними за своєю природою.

Якщо криптовалютні біржі запровадять методи KYC та верифікації клієнтів, то ринок стане більш стабілізованим. Це збільшить його цінність і приверне нових клієнтів у цей простір.

Надійні політики KYC забезпечують дотримання вимог у майбутньому для компаній
Правові очікування щодо дотримання вимог KYC продовжують змінюватися і розвиватися, і багато бірж намагаються прийняти цю політику. Завдяки цьому криптовалютні біржі, які впроваджують ефективну політику KYC, випереджають конкурентів. Це означає, що замість того, щоб намагатися наздогнати конкурентів, ці криптовалютні біржі можуть зосередитися на підвищенні конверсії та оптимізації транзакцій.

Звичайно, цим компаніям все одно потрібно забезпечити відповідність міжнародним рекомендаціям, що постійно змінюються. Однак, продемонструвавши свої KYC-облікові дані, вони можуть знизити ризик юридичних проблем або штрафних санкцій з боку регулюючих органів.

Виклики KYC в криптовалюті

Навіть маючи найкращі наміри, криптовалютні біржі стикаються з нелегкою битвою, коли справа доходить до KYC.

Ось чотири причини чому:

Безліч типів підроблених ідентифікаторів: Шахраї знають про процедури KYC і мають у своєму розпорядженні багато зброї. Від синтетичних посвідчень особи до підроблених відеороликів – пройти реєстрацію на криптовалютній біржі за допомогою фальшивого профілю простіше, ніж ви можете собі уявити.
Необхідність балансувати між ризиками і безпекою: Користувачі хочуть мати швидкий доступ до ринків, особливо коли вони настільки волатильні, як криптовалюта. Тому, якщо ви створите занадто багато перешкод на етапі знайомства з біржею, ви ризикуєте збільшити відтік і втратити потенційних лояльних клієнтів у довгостроковій перспективі.
Всупереч криптоідеалам: Ентузіасти часто вважають криптовалюту інноваційною технологією, яка не повинна підпорядковуватися тим же правилам, що і традиційні фінансові установи. На жаль, регулятори вважають інакше, тому вам, як криптовалютній біржі, можливо, доведеться піти назустріч користувачам, просячи їх надати офіційні документи. Багато криптовалютних бірж, наприклад, пропонують спеціальні пропозиції для користувачів, які пройшли процедуру KYC.
І останнє, але не менш важливе – це штрафи за порушення. Якщо ви не проведете належну перевірку KYC, вам загрожує чималий штраф.

Не лише криптовалютні біржі перебувають під пильною увагою регуляторів, але й багато інших компаній, пов’язаних з криптовалютами. У 2023 році, наприклад, крипто-обмінник був оштрафований на 60 мільйонів доларів за недотримання вимог AML.

Часті запитання

Чому криптовалютні біржі запитують KYC?

Криптовалютні біржі зобов’язані перевіряти ідентифікаційні дані та здійснювати KYC-перевірку як вимогу закону. Якщо вони цього не роблять, їм загрожують великі штрафи від влади, незалежно від того, де вони знаходяться.

Що таке верифікація особи (IDV) в криптовалюті?

Верифікація особи в криптовалюті (IDV) – це процес, частина KYC, за допомогою якого криптовалютні біржі перевіряють офіційні документи, що посвідчують особу, та підтвердження адреси нових клієнтів, щоб бути впевненими, що ці особи є тими, за кого себе видають. IDV є однією з основних вимог KYC в криптовалюті.

Це може включати в себе прохання завантажити скани своїх паспортів або водійських прав, наприклад, або приєднатися до відеочату з агентом, який попросить їх назвати своє ім’я і показати ці документи в камеру. В Україні, наприклад можливо дуже швидко пройти IDV за допомогою додатку ДІЯ (але тільки на певних біржах, наприклад Бінанс).

Чи потрібна KYC для криптогаманців?

Ні, криптогаманці не зобов’язані проводити KYC для своїх клієнтів. Однак, криптовалютні біржі, які також надають гаманці, повинні будуть проводити KYC, якщо тільки вони не розділяють ці два продукти повністю. Більше того, деякі оператори гаманців можуть вирішити робити KYC проактивно. Як споживач, ви можете використовувати криптогаманець, який не вимагає проходження процедури KYC, або той, який вимагає.