Що таке криптокредитування і як воно працює?

Децентралізація є основною перевагою криптовалюти. У криптовалютній спільноті децентралізовані фінанси (DeFi) описують зростаючий ринок фінансових продуктів і послуг, побудованих на блокчейні.

Криптокредитування стало однією з найбільш успішних і широко використовуваних послуг DeFi, і багато криптовалютних бірж та інших криптоплатформ пропонують послуги позик і кредитування. Інвестори вносять криптовалюту, яку платформа позичає позичальникам в обмін на процентні платежі.

Що таке криптокредит?

Криптокредитування – це фінансова операція, коли одна сторона позичає криптовалюту іншій стороні в обмін на компенсацію. Цей процес схожий на традиційне кредитування, але замість банків, крипто кредитування здійснюється за допомогою спеціальних крипто платформ.

Як правило, сума вашого криптокредиту – це відсоток від вартості криптовалюти, яку ви надаєте в якості застави, який також називають співвідношенням кредиту до вартості застави. Максимальний LTV відрізняється у різних кредиторів і залежить від використовуваної криптовалюти. Деякі кредитори приймають як заставу до 40 різних криптовалют, найпопулярнішими з яких є Bitcoin та Ethereum.

Деякі крипто-кредитори не зможуть надати вам долари США безпосередньо, але нададуть кредит у стейблкоінах, які прив’язані до долара США і, як правило, можуть бути обміняні на готівку.

Термін криптопозики може становити до п’яти років, а відсоткові ставки низькі порівняно з особистими займами та кредитними картками – зазвичай нижче 10% річних.

Як працюють крипто кредити?

Тож як саме працює криптокредитування? Суть процесу полягає у з’єднанні кредиторів і позичальників через третю сторону (платформу криптокредитування), яка виступає в ролі посередника.

Загальні етапи процесу криптокредитування виглядають наступним чином:

• Позичальник обирає інвестиційну платформу і запитує суму криптокредиту. На відміну від банківського кредиту, тут немає тривалого процесу подання заявки.
• Виходячи з бажаної суми кредиту, платформа розраховує, скільки криптовалюти потрібно в якості застави на основі коефіцієнта LTV.
• Позичальник надає в заставу крипто займу свою криптовалюту.
• Інвестори фінансують позику через інвестиційну платформу, хоча вони не бачать, як відбувається процес.
• Позичальник виплачує залишок кредиту та відсотки протягом встановленого терміну. (Більшість платформ не передбачають штрафів за дострокове погашення позики).
• Інвестори отримують регулярні платежі від своєї частки відсотків.
• Позичальник отримує свою заставу назад після погашення всієї позики.
• Хоча кожна платформа криптокредитування має свої власні унікальні правила і процедури, загальний процес залишається однаковим для всіх платформ.

Таким чином, платформа встановлює процентні ставки як для кредитування, так і для запозичення, що дозволяє їй контролювати свою чисту процентну маржу.

Відсоткові ставки варіюються від платформи до платформи і від криптовалюти до криптовалюти. Платформи також можуть стягувати комісію за свої послуги або пропонувати вищі ставки для кредиторів, які бажають заблокувати свої криптовалюти на певний час.

Типи крипто кредитних платформ

Існує два основних типи платформ криптокредитування: децентралізовані – DeFi та централізовані – CeFi.

Централізоване криптокредитування передбачає довіру до компанії або іншій організації, яка контролює і полегшує процес кредитування і запозичення. Позичальники і кредитори реєструють рахунки, а позичальники можуть подавати заявки на кредити.

Кредитори і позичальники можуть підключити свої криптогаманці до децентралізованого протоколу криптокредитування, який автоматично полегшує процеси кредитування і позичання за допомогою смарт-контрактів.

Смарт-контракт – це блок коду, який автоматично виконується в мережах блокчейн при виконанні певних умов.

Плюси та мінуси крипто кредитів

Плюси

• Ніяких кредитних перевірок.
• Швидке схвалення та фінансування.
• Не вимагає продажу криптовалюти.
• Умови кредитування можуть бути гнучкими.
• Низькі процентні ставки.
• Можна використовувати практично для будь-яких цілей.

Мінуси

• Вам потрібно володіти криптовалютою, щоб подати заявку на кредит.
• Збільшення LTV може вимагати додаткової криптовалюти, якщо її вартість впаде.
• Несплата або кілька пропущених платежів можуть призвести до ліквідації активів (вашу залогову криптовалюту просто заберуть в якості компенсації).
• Кредитори, як правило, мають набагато менший контроль, ніж традиційні банки.
• Позичальники ризикують втратити свою криптовалюту, якщо кредитор закриється.
• Ви не маєте доступу до своєї криптовалюти, коли вона зберігається у CeFi кредитора.

Які ризики пов’язані з криптокредитуванням?

Існує кілька ризиків, які слід враховувати при прийнятті рішення про отримання криптокредиту.

• Нагляд: Нагляд за криптоіндустрією з боку регуляторів поки дуже слабкий, і неясно, як майбутні правила можуть вплинути на криптокредиторів або ваш кредит. Криптовалютні компанії, які подають заяви про банкрутство або обмежують доступ до власників рахунків, є реальним ризиком для позичальників.
• Порушення безпеки: Кіберзлочинність і хакерство – це ризики на ринку. Якщо ви втратите свої кошти через порушення безпеки, компенсація не гарантується.
• Волатильність: Криптовалютні кредити також залежать від волатильності цін на базову монету, і якщо LTV зростає, буде потрібна додаткова застава.
• Штрафи за прострочені платежі: Кредитори можуть зняти додаткову криптовалюту з вашого рахунку або ліквідувати ваші активи, якщо ви пропустите платежі.

Важливо знайти надійного та безпечного кредитора в криптосфері, особливо коли він надає доступ до вашого крипторахунку. Перевірте відгуки клієнтів, ознайомтеся з протоколами безпеки та дослідіть криптоплатформи, які приймають ваш тип монет у позику (не всі криптомонети можуть використовуватись в якості позичального активу).

Перш ніж брати позику, переконайтеся, що виплати за кредитом і коливання на ринку враховані у вашому поточному бюджеті, щоб не було штрафних санкцій за волатильність ринку.

Тут насправді криється дуже важлива проблема: не всі можуть правильно розраховувати % забезпечення, також багато хто з криптотрейдерів не враховує високу волатильність, яка може призвести до ліквідації застави.

YuTu

Як підсумок

Якщо ви зацікавлені в тому, щоб взяти участь у криптокредитуванні, як інвестор або позичальник, важливо спочатку провести ретельне дослідження. Безумовно, за умови використання надійної платформи, криптокредитування може бути вигідним як для інвесторів, так і для позичальників.

За відносно короткий час крипто кредитування набуло величезної популярності. Існуючі та нові платформи, безсумнівно, продовжуватимуть знаходити унікальні можливості для криптоентузіастів отримувати дивіденди, брати кредити та розширювати свої криптопортфелі.